Este curso tem como objetivo dotar os participantes de conhecimentos que lhes permitam conhecer os fatores relevantes para mitigar riscos de crédito e agir em situações de provável incumprimento dos devedores.

No final deste curso os participantes saberão:

·         Conhecer os indicadores de capacidade económica e financeira dos devedores

·         Dominar os processos relativos à gestão de risco e os instrumentos de mitigação existentes;

·         Estruturar o departamento, e respectivas funções, relacionadas com a gestão do crédito;

·         Identificar os sinais de risco relevantes;

Este Curso destina-se essencialmente a coordenadores e administrativos de serviços de contabilidade e finanças, gestores e recuperadores de crédito, colaboradores das áreas administrativas de suporte à gestão com funções de concessão de crédito e cobrança de dívida.

1 -    Avaliar a saúde financeira

·         As etapas do diagnóstico: actividade, estrutura, rentabilidade

·         A análise de estrutura: fundo de maneio, necessidades do fundo de maneio e tesouraria

·         As crises da tesouraria

·         A análise de rentabilidade

·         Os Rácios que prevêem o risco de insolvência

2 -    Tratar a informação disponível para avaliar o risco de clientes

·         A necessidade de envolver os comerciais na avaliação do risco: identificar os critérios pertinentes

·         A importância da análise do histórico dos hábitos de pagamento

·         As regras de gestão por classes de risco

·         A análise multicritério e as escalas de valor

·         O “credit scoring”

3 -    Determinar um “plafond” de crédito compatível com o volume de negócios

·         Os métodos de fixação do limite de crédito

·         A percentagem do capital próprio

·         O método do comercial-rating

·         O método do profit-margin

4 -    Organizar o departamento ou a área de gestão do risco com clientes

·         As relações com outros departamentos ou áreas: funções a desempenhar

·         O Perfil profissional dos intervenientes

·         As bases essenciais de um “Software” para a gestão do crédito a clientes e cobrança

·         A organização das contas de clientes

·         Os mapas contabilísticos

·         Os mapas de antiguidade de saldos

5 -    Definir regras de acompanhamento e vigilância dos riscos

·         Os sinais de alerta

·         Os mapas de controlo

·         O cálculo e acompanhamento do “prazo médio de cobrança”

·         A escolha dos indicadores de performance e de pilotagem

6 -    Reconhecer o crédito

·         As novas regras na condenação dos devedores

·         A contestação/defesa indevida

7 -    Conhecer as formas de recuperar as dívidas

·         Que Títulos Executivos

·         As alterações relativas a penhora

·         Qual a relação entre o Agente de Execução e o Juiz

·         As implicações relativas a recuperação de IVA e IRC

8 -    Dominar as implicações da insolvência e no PER

·         Consequência da Insolvência e do PER na cobrança de crédito